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        重磅!央行宣布房貸基準利率下調5個基點!

        發布更新時間:2019/11/21 16:03:40 瀏覽次數: 文章來源:深圳住朋網 手機閱覽本文

          昨天,最大的懸念落地了。

          11月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2019年11月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為 4.15%,此前為4.2%;5年期以上LPR(房貸基準利率)為4.80%,此前為4.85%,比上月下調了5個基點。

          這也是8月實行房貸利率新政以來,5年期以上LPR首次降息。

          這意味著,最適合買房的時機,正在到來!

          下調5個基點,意味著什么?

          以廣州為例,10月5年期以上LPR為4.85%,基點為30bp。根據“房貸利率=LPR+基點”的公式計算(基點不變的前提下):

          10月房貸利率為:4.85%+30%=5.15%

          11月房貸利率:4.80%+30%=5.10%

          相當于利率少了0.05個百分點。

          若以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款模式進行房貸成本測算,月供為5460元,下調5個人基點后,月供為5429.5元。每月月供少了30.5元。(每個城市的基點不同,此算法基于基點同為30bp的前提下)

          雖然不多,但是這是8月實行房貸利率新政以來,房貸基準利率首次降息。

          早有預兆

          事實上,本次5年期以上LPR下調早有預兆:

          例如中國證券時報11月19日以LPR下行幾無懸念,降息周期有望開啟為標題的文章發布,同時在國務院主辦的直屬黨報經濟日報發布。

          再者就是11月16日央行通過官網發布《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》,其要點之一就是打破貸款利率隱性下限,疏通市場利率(LPR)向貸款利率傳導渠道,并抓緊研究出臺存量貸款利率轉換方案。

          這些都是實質性預告措施,值得注意的是央行已先行一步定向降息了。 如11月5日央行開展中期借貸操作(MLF)4000億元,與當日到期量基本持平,期限為1年,中標利率為3.25%,較上期下降5個基點。

          緊接著11月18日央行再次進行定向降息操作,如央行以招標方式開展了1800億元7天逆回購操作,中標利率為2.5%,較此前中標利率2.55%下降5個基點。

          這意味著寬松有度的貨幣政策將成為未來一定周期內的貨幣政策方向,但是會選擇更加謹慎的方式操作。

          這里需要說明一點就是不管是中期借貸操作還是逆回購都是采用中標方式操作,這是央行控制的政策利率,而非是市場效應產生的利率;兩者都是往著降低的方向操作。 正如央行發布的《2109年第三季度中國貨幣執行報告》疏通市場利率向貸款貸款利率傳導渠道,預告降息的信號較強。

          現在市場對央行降息的預期愈加強烈,無論是國外金融環境還是國內經濟穩增長需要,現在降息周期是已經開始了,只是節奏跟以前不一樣。

          對于8月20日以來每月20日公布LPR情況來看,1年期以上的LPR主要是企業貸款,5年期以上的主要是房貸利率,現在對1年期以上的LPR表現出較友好的態度,但是暫未對5年期LPR有動作,所以明天恰好是20日,市場最值得期待的是5年期以上的LPR是否會松動?

          回顧10月份中國樓市的“金九銀十”之際,央行采取的LPR政策是相當的穩健,均是1年期以上LPR4.2%,5年期以上LPR4.85%,保持定力,避免刺激樓市。

          現在市場最大的期待就是5年期以上LPR的下降,因為不管是央行還是官媒均是先預告了降息周期的的開啟,但房貸利率卻未有實質性的變動,何況年底是樓市相對“涼涼之際”,可以適當采取微小幅度的降息,這樣操作對樓市的刺激會降到最小。

          另外,拉動國內經濟增長的基建、地產和消費的動能相對之前乏力,穩經濟的需要勢必會加大基建投資,自然少不了地產的份額,它兩是經濟穩定的壓艙石。

          至此,房貸利率下降的通道已打開的信號相當明顯,如降低居民端的負債支出,可提升居民端的消費支出,促進消費經濟發展;警惕的是如何一步步走好該通道,用時間換空間的方式給國內經濟賦能。

          對樓市有什么影響?

          此次LPR利率下調對樓市有何影響?

          1.利率下調,會使房貸本身的壓力減少,同時刺激住房消費需求,也會進一步促進房貸市場和樓市交易的活躍。

          2.對于后續市場來說,LPR利率下調也有助于后續購房者的積極入市。

          特別是到了年底,房企的降價促銷力度增大,相關房貸的優惠自然也容易吸引更多的購房者入市,進而有助于帶來更多市場交易,房企去化壓力也會減少。

          但是同樣對于有購房需求的人來說,此次利率下調又何嘗不是一個比較好的入手時機呢。

          LPR利率下降5bp,購房壓力能減多少?

          根據易居研究院《LPR房貸利率報告》,此次LPR基礎利率下調以后,全國統計的64個城市首套房月供壓力將會減少,對于一套100萬貸款本金、30年期等額本息的貸款模式,過去月供額為5762元,而現在降低為5731元,月供壓力僅減少31元。

          專家解讀

          知名財經評論員劉曉博認為:

          今天給房貸基準利率的5個點降息,是樓市的較大利好,傳遞了很強的政策信號。尤其對于“有顯著人口增量的高級別城市”的剛需購房者來說,意味著你該買房了。

          由于目前CPI仍然在高位,而且可能繼續走高,所以央行目前降息仍然是克制的。到了2020年6月以后,降息空間會更大。

          2020年央行可能會累計降息25到50個基點,而且還會繼續降準。

          中原地產首席分析師張大偉認為:

          對于房地產市場來說,影響最大的政策是利率政策,而一年期LPR主要是企業貸款成本,5年期LPR基本代表了房貸利率的走勢,5年期LPR的降低,代表了房貸利率的下調也將成為趨勢。

          本次5年期的LPR下調,對于購房者而已,只是開始,未來幾個月LPR還將明顯下調。

          也就是說,本次LPR的降低,對于房地產市場肯定是利好消息,預計房貸利率隨著LPR降低出現輕微下行將成為趨勢。

          降準與LPR降低的出現,對當下樓市有穩定的作用,但目前的幅度還不足以導致市場出現再次反彈,整體年末房地產市場有望平穩。

          凱風君認為此次影響有三點:

          5個基點的下調,象征意義大于實際意義,但傳遞了市場維穩的信號

          樓市利率的微調,意味著調控正式從“遏制大漲”步入“防范大跌”的新階段。

          橫盤,仍舊是目前最大的公約數

          在此前的官方統計數據里,70個大中城市,已有35個城市二手房出現環比下滑,占比一半,下跌城市首次超過上漲城市,代表市場出現了轉折信號。

          穩住,橫住,忍住,這可能是2020年中國樓市最大的基本面。

          總之,今天給房貸基準利率的5個點降息,是樓市的較大利好,傳遞了很強的政策信號。至于存量房貸如何享受降息,央行會在20天里出臺政策,大概率是從2020年1月1日起,參照12月20日的報價利率執行未來一年的利率。

        標簽:利率下調

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