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        對不起!我就是2017年買房站崗的兄弟!

        發布更新時間:2019/12/4 9:21:51 瀏覽次數: 文章來源:米筐投資 手機閱覽本文

          本來想杠桿一博撬動財富,未曾想招術失算反成接盤俠。

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          家庭支出

          北方的冬天,白日特短,一過六點,天就黑暗下來。

          城里街道小巷各門店的廣告招牌開始閃亮起來,在來往穿梭人群的映襯下,有著強烈的市井生活味道,散發著人間煙火的溫暖。

          在煙霧繚繞的朦朧氤氳氛圍里,有一家小飯店,沿窗坐著兩個中年男人,時不時的舉起酒杯對飲而下。酒過三巡后,話匣子被徹底打開,其中的一位滔滔不絕用力在傾訴,而另一位則默默無言洗耳在傾聽。

          傾聽的人是我,傾訴的人是老張。

          半年時間沒見,再見面時老張一臉愁容……成年人的煩惱,95%以上都跟錢有關,老張也不例外。

          老張是一家保險公司的銷售,準確的說是代理人或經紀人,他跟公司的關系不是雇傭關系而是合作關系,相應的也就沒有養老、醫療、工傷等員工福利。

          這是不少公司的經營策略,因為不是員工也就沒有養老等額外費用支出,自然也沒有離職賠償一說。老張們的收入全靠業績返傭。

          老張近一年來壓力山大,主要是家庭三項固定大額支出壓得他喘不出去氣來。

          2008年時,老張以4000多的價格抄底了一套90平的兩房住宅,而今房價翻了4倍多近2萬塊。2016年房價啟動暴漲驚醒了老張,也就琢磨著換套大房子,法子也有,就是把自住的這套房抵押貸款籌集首付。

          房子能抵押出來120萬,減去房子20來萬的尾款,可有小百萬資金供自己調用,對應的則要支付每月7000多的利息(貸款是每月還息,三年還一次本金),這是第一筆大額支出。

          2017年的時候以1.8萬的價格購買了一套140平的房子,首付是抵押貸的資金,新房又貸款近180萬,這樣月供就是1萬塊,這是第二筆大額支出。

          老張做保險五年有余,剛開始沒客戶只能自己買、家人買,期間又為了升職級沖業績還時不時的來一單,就這樣家庭每年的保費支出十余萬、合計每月1萬塊,這是第三筆大額支出。

          這三項大額支出合計就是2.7萬,若再加上家庭生活費用、孩子的教育費用、頭疼腦熱的醫療費用、人情往來費用等,三千塊根本打不住,即使按3萬算一年就是36萬,妥妥的家庭年支出要超40萬。

          要知道這只是一個普通的二線省會城市,上班族的月收入在五千上下,家庭收入也就在一萬左右。

          老張的壓力來自于杠桿太高,老房子的抵押貸加上新房子的按揭貸,合計月支出就是1.7萬……現在雖然懊悔莫及,可當初卻事出有因啊。

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          本想一搏

          老張有一個剛上小學的孩子,岳父母經常過來照看外孫,孩子小時睡一張床還可以,可隨著年齡越來越大,睡一間屋越來越不方便,再多一間臥室的必要性日益突出。夫妻倆就一直有把兩臥室升級至三臥室、甚至四臥室的想法。

          2016年房價開始暴漲,當時的輿論環境/市場氛圍讓人焦灼不堪、當然也包括老張夫婦。

          土拍地王輪番上演、售樓部人滿為患、體育場萬人開盤、二手房一周一個價、身邊的同事親友都在談論房子……全民買房、全民炒房的氛圍侵蝕著人的心理底線,房價暴漲、萬人搶房的新聞充斥網絡/自媒體……

          若房子這樣瘋狂的漲下去,那改善住房的希望將非常渺茫,老張夫婦越想越不淡定。

          進入2017年,樓市調控逐步發力,可房價仍不穩定,絕大部分老百姓都被漲價嚇住了,樓市還不時傳出搶房、秒清、茶水費等新聞。

          與此同時,調控更加嚴厲,甚至不少地方出現了限地價、限售價(主要是備案價)的行政措施。在此期間,老張夫婦幾乎每個周末都在馬不停蹄的跑售樓部看房子。

          千挑萬選后,老張夫婦終于在老房子所在片區更偏遠的地方相中了一個項目,房價一萬八左右,就這還是政府指導備案價。

          可問題是項目五證不全,也就是說只能簽內部認購協議,這反而更適合——給了老張夫婦離婚籌備首房首貸資格和抵押貸款籌集首付的時間窗口,當機立斷10萬定金定了套140平的大房子,時間已來到了2017的下半年。

          其實對老張來說,買房除了有改善居住、投資理財、撬動資產的目的外,還有一點不容忽視——對業務銷售的拉動作用。

          現在的保險銷售近乎陷入了一個類似陷阱的套路,即:通過不停的拉新員工入職來促進保單的銷售。也就是我們大家經常看到的保險公司總是不停的招新員工,新員工沒有業績怎么辦呢?那就自己買、家人買、親友買、發小買、前同事買唄,等自己及身邊的親友資源開發完畢又開發不出其他陌生客戶時,那只能離職走人。

          你以為保險公司(其實是類似老張這樣的代理經紀人)在招員工?其實是在找客戶。有些人在自己及家人買了不少保險又升職級后,總覺得離職放棄可惜了,所以不得不加大購買力度,甚至不惜借錢貸款買保險。

          老張買房就是想樹立一個保險賺錢的形象,這樣就可以在面試人員時展示自己成功的案例,更容易拉新人入職啊。哦……不,是更容易拉來客戶。

          居住上能改善生活、資產上能撬動財富、事業上能帶來業績……怎么看這都是一項精明透頂的決定,老張夫婦思慮再三覺得確實值得一博。

          人算不如天算,后來的發展超出了他們的想象。

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          高位站崗

          因樓市調控中的信貸調控收緊,也因為政府要求信貸要支持實體經濟,所以老張的消費抵押貸一拖再拖直至2018年的春季才放款。

          而等到新房按揭貸款(新房五證齊全后方可網簽,網簽后方可按揭貸款,新房的因不符合預售條件、當然也有政府控制房價的目的,預售證一直沒下來)審批下來已是深秋了,不巧的是利率也恰逢最高點——在基準利率的基礎上上浮30%。

          此時樓市的蕭條景象逐步擴散開來,二手房掉價、新房滯銷、打折促銷、首付分期……樓市顯示出有價無市的特征,“凍房”(凍結房產交易、鎖住成交量)現象愈演愈烈。老張的新房也由1.8萬下跌至1.6萬……更氣人的還送個車位。

          不僅沒撬動財富,反而財富縮水幾十萬,跟其他業主一樣,老張也怒不可遏,憤而參與了業主維權……當然理由不是降價,而是品質縮水、綠化縮水。

          還沒交房,哪來的品質不合格、綠化不達標呢?幾個帶頭的業主被治安拘留后,大家也就平靜下來、不得不自認倒霉。

          不勝酒力的老張此時已臉色泛紅,講述的間隙停頓片刻,端起酒杯猛喝一大口酒,搖搖頭、嘆息道:“唉,買房房價在山頂、貸款利率在山頂,我估計就是傳說中的接盤俠吧。”

          買新房之前,老張家的生活還算滋潤,月供才1000多塊(貸款額少,還是7折利率),雖然保險的壓力讓人煩惱,但整體過得去。周末帶孩子去商場逛街吃飯看電影、孩子的興趣班幾乎都能滿足、不時孝敬父母給些零花錢、還有一年兩次雷打不動的國內游……而今這一切都成了浮云泡影。

          一年多來,老張時常深夜驚醒并失眠至天亮,經濟的重壓讓他負重艱難前行。

          聽完了老張的訴苦,我也沒有好的方法建議,只能口語好言相勸,勸他放寬心、勸他少些壓力、勸他想到事物美好的一面——畢竟有了大房子,自己和家人居住就更舒適了啊,不是還多了一處資產么?等入住新房后,老房子可以賣掉啊……再苦再累也就這幾年。

          也許我的言語過于蒼白、也許我解決不了他的任何問題,但我的耐心傾聽足以讓他吐露心扉、并能把心中的痛楚宣泄出來,這也是釋放他壓力的一種渠道吧。

          站在小酒館的門口,我們握手道別。我用力的握住他的手狠狠的上下晃動著,希望能給他一些力量,好讓他有信心面對仍在繼續的、荊棘蹣跚的生活。

          目送微醉的老張慢慢消失在這個寒冷的冬夜里,我只能在心里默默的祝他好運。

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